Margem é ampliada e procura por crédito consignado deve dobrar

Com o chamariz de ser uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, a procura por empréstimos consignados explode nos primeiros meses do ano. A justificativa está no reajuste anual do salário mínimo, que eleva a margem de empréstimo, um incentivo para negociação de dívidas anteriores ou obtenção de mais crédito.

Apesar da diferença pequena – quem hoje recebe um salário mínimo (R$ 724), por exemplo, teve a margem ampliada de R$ 203,40 para R$ 217,20 - trabalhadores com carteira assinada, funcionários públicos, pensionistas e aposentados apostam no reajuste. Nesta modalidade, o valor da parcela não pode ultrapassar 30% da renda.

Somente o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) estima que a procura de aposentados pelo extrato das parcelas de consignados dobre nesta época – um indício de que o beneficiário está à procura do documento para apresentar às financeiras, já que este é um dos requisitos.

O servidor público federal Almir Figueiredo Barros, 58 anos, está a procura de um banco que compre sua dívida com outra instituição. “A intenção é achar algum que amplie a minha margem, e cobre juros menores”, explica. Há pouco mais de dois anos, ele contraiu um empréstimo consignado, que já foi renegociado anteriormente. Agora, pela terceira vez, ele busca condições melhores para conseguir quitar a dívida que, segundo ele, virou uma “bola de neve”.

“Se não for de extrema necessidade, aconselho não fazer. Mesmo com juros menores, os bancos são verdadeiros ladrões do dinheiro do trabalhador, porque te atraem em um momento de dificuldade, mas uma vez que te pegam tornam sua vida um tormento”, diz Barros, que não encontra nenhuma financeira disposta a ampliar sua margem de crédito.

Apesar de mais garantias para o banco – porque as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício – ainda sim é feita análise de tudo o que você pagou ou deixou de pagar.

Como funciona - O consignado é um empréstimo em que o pagamento sai do salário do trabalhador antes que ele tenha acesso a esse dinheiro, por isso são mais facilmente aprovados pelos bancos.

Funcionários públicos, pensionistas e aposentados do INSS podem contrair e trabalhadores com carteiras assinada podem contrair, mas para estes últimos, as condições são inferiores porque não têm estabilidade garantida no emprego.

É possível fazer mais de um consignado ao mesmo tempo, desde que o valor somado não ultrapasse o limite de 30% do salário ou benefício. As taxas de juros são umas das mais baixas do mercado, e variam de 0,74% a 2,14% ao mês, conforme o banco.