No moai, promessa é juntar dinheiro, apesar do risco de perdê-lo

Com a aproximação do fim do ano, os grupos de moai voltam a aparecer entre pessoas que buscam organizar as finanças e juntar dinheiro para despesas futuras. Apesar de funcionar como uma alternativa para quem deseja poupar, o modelo exige atenção às regras e à confiança entre os integrantes.

O economista Eduardo Matos explica que o moai reúne características da poupança e do consórcio. No sistema, os participantes acumulam valores que são distribuídos ao longo do tempo, por meio de sorteios ou lances.

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“Trata-se de uma prática financeira informal que é basicamente um híbrido entre a poupança e o consórcio. O consórcio porque utiliza mecanismos semelhantes, que é o sorteio ou a contemplação pelo lance”, afirma.

Segundo Matos, a prática também é conhecida como poupança coletiva, já que os participantes acumulam valores que são distribuídos ao longo do tempo.

“O moai geralmente está atrelado a um bem final que é realmente a quantia financeira e por isso ele se aproxima da poupança. É por isso que geralmente algumas pessoas chamam o moai de poupança coletiva”, explica.

O termo moai, derivado do japonês, significa “reunião para um propósito em comum” e surgiu inicialmente em Okinawa como um grupo de apoio social e financeiro mútuo. A economista Andréia Ferreira destaca que, em Mato Grosso do Sul, a prática segue esse significado.

“Gosto do moai porque envolve confiança, disciplina e algum ganho que pode ser maior do que o rendimento da poupança por mês. A questão do tempo também é importante: o participante sabe exatamente o início e o fim da operação”, afirma.

Moai é legal no Brasil? O advogado Nikollas Breno Pellat explica que o moai não possui legislação específica, mas pode ser realizado legalmente quando funciona como um acordo de ajuda financeira entre pessoas conhecidas, sem finalidade lucrativa.

“O moai é legal desde que quando praticado estritamente como um auxílio financeiro mútuo entre amigos, familiares, membros de uma comunidade sem fins lucrativos, sem essas cobranças de taxas de administração, sem captação pública de recurso”, afirma.

Segundo o advogado, a prática pode apresentar irregularidades quando assume características comerciais, com cobrança de taxas e busca contínua por novos participantes.

“Se houver alguma exigência de captação contínua de novos membros, não pode, porque você pode acabar violando a lei do crime contra o sistema financeiro nacional e você pode também estar criando uma pirâmide”, alerta.

O que fazer quando alguém deixa de pagar? A inadimplência é um dos principais riscos do moai. Quando um participante recebe o valor acumulado e deixa de pagar as parcelas restantes, os demais integrantes podem sofrer prejuízos.

Segundo Nikollas, é possível cobrar judicialmente os valores devidos. Para isso, é importante reunir provas do acordo, como mensagens de WhatsApp, registros de pagamentos, comprovantes de transferências e documentos que indiquem as regras estabelecidas.

“Caso alguém fique inadimplente, descumpra, é possível cobrar judicialmente sim”, afirma.

O advogado explica que a cobrança pode ocorrer na esfera cível. Também pode haver investigação criminal, caso existam indícios de estelionato ou apropriação indébita.

“Essa questão criminal é muito de cada caso. Seria necessário que fosse comunicado à autoridade policial competente para que o delegado ou a delegada analise e verifique se realmente ali é um caso de estelionato ou se a pessoa se apropriou indevidamente dos valores”, diz.

Um caso registrado em Mato Grosso do Sul mostra que o descumprimento das obrigações pode terminar na Justiça. No início de 2026, duas pessoas que participaram de grupos de moai foram condenadas pela 16ª Vara Cível de Campo Grande ao pagamento de R$ 32 mil, referentes a parcelas em aberto, além de correção monetária e juros.

Conforme os autos, os participantes aderiram verbalmente a três grupos diferentes, deram lances e receberam os valores correspondentes. Após receberem o dinheiro, deixaram de pagar as cotas.

A sentença determinou o pagamento das parcelas em atraso, com atualização monetária e juros de mora.